Finanzierung
Läuft die Zinsbindung einer Baufinanzierung aus, wird eine Anschlussfinanzierung erforderlich. Nordanker Immobilien begleitet Eigentümer in Hamburg bei der rechtzeitigen Vorbereitung, dem Vergleich verfügbarer Konditionen und der Neuordnung der Darlehensstruktur. Grundlage ist eine Analyse der Restschuld, der aktuellen Marktzinsen und der persönlichen finanziellen Situation. Die Kreditentscheidung trifft das jeweilige Kreditinstitut.
Die meisten Baufinanzierungen werden mit einer festen Zinsbindung von 5, 10, 15 oder 20 Jahren abgeschlossen. Während dieser Zeit bleiben die monatlichen Raten gleich. Ist die Zinsbindung abgelaufen, muss der verbleibende Restbetrag neu finanziert werden – das ist die Anschlussfinanzierung.
Die Restschuld am Ende der Zinsbindung kann je nach anfänglicher Tilgung noch erheblich sein. Bei einem Darlehen von 400.000 Euro mit 2 % Tilgung und 10 Jahren Zinsbindung beträgt die Restschuld rund 300.000 Euro. Diese Summe muss zu den dann geltenden Marktzinsen neu aufgenommen werden.
Eigentümer sollten sich frühzeitig mit der Anschlussfinanzierung befassen – idealerweise 12 bis 18 Monate vor dem Ablauf der Zinsbindung. Ein Forward-Darlehen kann den Zinssatz frühzeitig sichern und vor steigenden Zinsen schützen.
Aktuellen Darlehensstand, Restschuld bei Zinsbindungsende und die verbleibende Laufzeit bestimmen.
Prüfen, wann die Zinsbindung endet und ob ein Forward-Darlehen mit 12–18 Monaten Vorlauf sinnvoll ist.
Einkommensnachweise, Kontoauszüge und aktuelle Unterlagen zur Immobilie zusammenstellen.
Zinsbindung, Tilgung und Sondertilgungsoptionen an die veränderte Lebenssituation anpassen.
Konditionen verschiedener Banken einholen, gegenüberstellen und die Unterschiede verständlich erläutert bekommen.
Den Darlehensantrag vorbereiten, einreichen und den Prozess bis zur Auszahlung begleiten.
Mit einem Forward-Darlehen kann der Zinssatz für die Anschlussfinanzierung bereits 12 bis 18 Monate im Voraus gesichert werden. Das schützt vor steigenden Zinsen, kostet aber einen kleinen Forward-Aufschlag. Bei fallenden Zinsen kann sich der frühzeitige Abschluss nachteilig auswirken.
Zinsen ändern sich ständig. Die Zinskurve wird durch Faktoren wie Inflation, Geldpolitik und Konjunkturaussichten beeinflusst. Nordanker Immobilien beobachtet die Entwicklung und hilft, den günstigen Zeitpunkt für die Anschlussfinanzierung zu bestimmen.
Zu spät handeln
Wer erst wenige Wochen vor Ablauf der Zinsbindung tätig wird, verliert Verhandlungsspielraum und die Möglichkeit eines Forward-Darlehens.
Nur bei der bisherigen Bank anfragen
Die Hausbank macht oft kein attraktives Angebot, weil sie auf die Bequemlichkeit der Kunden setzt. Ein Vergleich verschiedener Anbieter lohnt sich.
Unveränderte Struktur übernehmen
Nach 10 oder 15 Jahren hat sich die Lebenssituation oft verändert. Die Finanzierungsstruktur sollte hinterfragt und angepasst werden.
Sondertilgungen nicht nutzen
In der Zinsbindungsphase nicht genutzte Sondertilgungen können nicht nachgeholt werden. Vor Ablauf sollte geprüft werden, ob eine Sondertilgung sinnvoll ist.
Ihre Zinsbindung läuft in den nächsten Monaten aus? In einem unverbindlichen Erstgespräch analysiere ich Ihre Restschuld, prüfe die optimale Struktur und vergleiche die verfügbaren Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung.