Baufinanzierung
Nordanker Immobilien begleitet Kaufinteressenten, Eigentümer und ausgewählte Selbstständige bei der Strukturierung einer Immobilienfinanzierung in Hamburg. Im Mittelpunkt stehen die persönliche Analyse des Vorhabens, die Vorbereitung vollständiger Unterlagen und der Vergleich geeigneter Finanzierungsmöglichkeiten. Eine Kreditzusage oder ein bestimmter Zinssatz kann nicht garantiert werden; die endgültige Entscheidung trifft das jeweilige Kreditinstitut.
Finanzierungsrechner
Ermitteln Sie Ihre voraussichtliche monatliche Belastung – als erste Orientierung für Ihr Finanzierungsgespräch.
Monatliche Rate
1.933 €
Zins + Tilgung
Zinsanteil
1.267 €
im ersten Monat
Tilgungsanteil
667 €
im ersten Monat
Restschuld nach 10 Jahren
ca. 307.000 €
Gesamte Laufzeit (ca.)
ca. 28 Jahre
Dies ist eine unverbindliche Beispielrechnung. Die tatsächlichen Konditionen hängen von Ihrer individuellen Situation ab. Für ein persönliches Angebot rufen Sie mich an.
Kaufpreis, Eigenkapital und der monatliche Finanzierungsrahmen werden besprochen. Ihre persönliche und berufliche Situation fließt in die erste Einschätzung ein.
Eigenkapital, Einkommen und bestehende Verpflichtungen werden analysiert. Daraus ergibt sich ein tragfähiger Darlehensbetrag als Grundlage für die Bankgespräche.
Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, Eigenkapitalnachweise und Objektunterlagen werden strukturiert. Fehlende Dokumente werden identifiziert und gemeinsam beschafft.
Laufzeit, Zinsbindung, Tilgungshöhe und Sondertilgungsoptionen werden auf Ihr Vorhaben abgestimmt. Mögliche Fördermittel werden berücksichtigt.
Konditionen verschiedener Banken werden eingeholt, übersichtlich gegenübergestellt und verständlich erläutert – inklusive der wesentlichen Unterschiede.
Der Darlehensantrag wird gemeinsam mit allen erforderlichen Unterlagen vorbereitet und beim ausgewählten Kreditinstitut eingereicht.
Rückfragen der Bank – etwa zu fehlenden Unterlagen oder offenen Punkten – werden mit Ihnen abgestimmt und zeitnah geklärt. Der Darlehensvertrag wird vor der Unterschrift gemeinsam geprüft. Die gesamte Abwicklung bis zur Auszahlung wird begleitet.
Die konkreten Anforderungen hängen vom Kreditinstitut, dem Vorhaben und der persönlichen Situation ab. Die folgende Übersicht gibt eine Orientierung.
Der Kaufpreis bestimmt den Darlehensbedarf und die Kaufnebenkosten. Ein höherer Kaufpreis erfordert mehr Eigenkapital für eine solide Finanzierungsstruktur.
Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie Maklerprovision müssen zusätzlich zum Kaufpreis eingeplant werden.
Je höher das Eigenkapital, desto günstiger sind in der Regel die Zinskonditionen. Kaufnebenkosten sollten vollständig aus Eigenkapital gedeckt sein.
Nachhaltig gesichertes Einkommen ist eine zentrale Voraussetzung. Bei Selbstständigen werden Durchschnittswerte über mehrere Jahre betrachtet.
Laufende Kredite, Leasingverträge oder Unterhaltsverpflichtungen reduzieren den monatlich verfügbaren Finanzierungsrahmen.
Die Bank bewertet die Immobilie als Sicherheit. Der Beleihungswert kann vom Kaufpreis abweichen und beeinflusst die maximale Darlehenshöhe.
Die Dauer der Zinsbindung bestimmt die monatliche Rate und die Planungssicherheit. Längere Zinsbindungen bieten Stabilität, kürzere mehr Flexibilität.
Die anfängliche Tilgung bestimmt, wie schnell das Darlehen zurückgezahlt wird und wie hoch die monatliche Rate ausfällt.
Die Kreditwürdigkeit (Schufa-Score) und die Gesamtsituation beeinflussen Zinskonditionen und Darlehenszusage. Offene Forderungen sollten vorher geklärt werden.
Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende können eine Immobilienfinanzierung erhalten. Die Prüfung durch das Kreditinstitut ist in der Regel umfangreicher als bei Angestellten, da das Einkommen nicht durch eine einzelne Gehaltsabrechnung belegt werden kann.
Banken betrachten bei Selbstständigen meist mehrere Geschäftsjahre. Jahresabschlüsse oder Einnahmenüberschussrechnungen der letzten zwei bis drei Jahre geben Aufschluss über die durchschnittliche Ertragskraft. Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) des laufenden Jahres zeigen die gegenwärtige wirtschaftliche Situation.
Vollständige und nachvollziehbare Unterlagen erleichtern den Prozess erheblich. Dazu gehören Steuerbescheide, Gewinnermittlungen, betriebliche Kontoauszüge und eine Aufstellung des privaten und betrieblichen Vermögens.
Für Ärzte, Zahnärzte und Apotheker gibt es bei einigen Banken besondere Konditionen. Die Vergütungsstrukturen dieser Berufsgruppen gelten als stabil, was sich positiv auf die Kreditkonditionen auswirken kann. Nordanker Immobilien prüft im Einzelfall, welche Angebote in Frage kommen.
Nordanker Immobilien informiert vor der Vermittlungstätigkeit transparent über die Vergütung. Diese Informationen werden im Beratungsgespräch erläutert und vor Vertragsschluss schriftlich mitgeteilt.
Die Vergütung für die Immobiliardarlehensvermittlung kann in unterschiedlicher Form erfolgen – abhängig vom gewählten Finanzierungsprodukt und dem vermittelnden Kreditinstitut. In vielen Fällen erhält der Vermittler eine Provision von der Bank. In bestimmten Konstellationen kann eine Honorarvereinbarung mit dem Kunden getroffen werden.
Die konkrete Vergütungsstruktur wird vor Beginn der Vermittlungstätigkeit offengelegt. Für das erste Beratungsgespräch und die Ersteinschätzung des Finanzierungsrahmens entstehen keine Kosten.
Als registrierter Immobiliendarlehensvermittler nach § 34i GewO ist Nordanker Immobilien zu einer transparenten Darstellung der Vergütung verpflichtet. Die Registrierung wurde durch die Handelskammer Hamburg vorgenommen.
Vermittler
E. Rassul – Inhaber von Nordanker Immobilien
Erlaubnis § 34c GewO
Immobilienmakler – erteilt durch die Handelskammer Hamburg, Adolphsplatz 1, 20457 Hamburg
Registrierung § 34i GewO
Immobiliendarlehensvermittler – Angaben zur Vermittlerregisternummer auf Anfrage
Aufsichtsbehörde
Handelskammer Hamburg, Adolphsplatz 1, 20457 Hamburg
Berufshaftpflicht
Angaben auf Anfrage
Vergütung
Die Vergütung wird vor der Vermittlung transparent offengelegt und schriftlich vereinbart.
Die endgültige Kreditentscheidung trifft das jeweilige Kreditinstitut. Nordanker Immobilien kann keine bestimmten Zinssätze oder eine Kreditzusage garantieren.
Sie planen einen Immobilienkauf oder möchten eine bestehende Finanzierung neu strukturieren? In einem unverbindlichen Erstgespräch klären wir Ihr Vorhaben, den Finanzierungsrahmen und die benötigten Unterlagen.